신용이 낮아지면 1 금융권에서는 대출을 받기 힘들어집니다. 어쩔 수 없이 2 금융권이나 대부업체 등에서 더 높은 금리로 돈을 빌릴 수밖에 없는데요. 일정 자격이 된다면, 소득이 적고 신용등급이 낮아도 1 금융권에서 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면등에 대해 알아보겠습니다.
햇살론뱅크란
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품으로, 서민금융진흥원에서 90% 부분보증서를 담보로 하는 상품입니다. 정책서민금융상품을 이용했던 저신용/저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 만들어진 상품입니다.
은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되는데요. 신용등급이나 소득이 낮으면 1 금융권에서 좋은 조건으로 돈을 빌리기가 어렵습니다. 하지만 높은 금리로 대출을 받는 것도 부담스러운데요. 정부에서는 이런 사람들을 대상으로 ‘정책서민금융상품’을 제공하고 있습니다. 대표적으로 햇살론, 미소금융, 새 희망홀씨등이 있습니다.
이렇게 정책서민금융상품을 이용하면서 성실하게 상환하다 보면 신용도가 점차 개선됩니다. 그러다 보면 더 이상 조건이 맞지 않을 수가 있는데요. 이런 분들(신용등급이 최하위는 아니지만, 그렇다고 1 금융권을 이용할 수 있을 정도는 아닌 분)을 위해 햇살론 뱅크를 운영하고 있습니다. 조건이 애매해진 사람들도 은행권에 안착할 수 있도록 돕는 것이 목적입니다.
기존의 햇살론보다 낮은 금리로 이용할 수 있고, 중도상환수수료가 면제됩니다. 또, 햇살론 뱅크를 이용하면서 성실하게 갚으면 신용도도 상승됩니다. 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면 방법에 대해 보다 자세히 알아보겠습니다.
지원대상
햇살론 뱅크 지원대상의 상세한 내용은 다음과 같습니다. 아래 요건을 모두 충족해야 하며, 지원대상에 해당되더라도 심사결과에 따라 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용자 (새 희망홀씨, 미소금융, 햇살론 15, 햇살론 17, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 바꿔드림 론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크) 중,
- 현재 정상 이용 중인 자 / 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 (보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승)
- 저소득·저신용자 (연소득 3,500만 원 이하 또는 / 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하)
상세안내
햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면등 상세 내용은 다음과 같습니다.
대출한도
- 최저 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원
- 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이
대출기간
- 3년 또는 5년 선택가능 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
- 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- 5년 선택시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
금리 및 보증료
- 대출금리 : 은행별 / 이용자별 상이 / 평균신용평점 KCB
| 구분 | 평균금리(%) | 평균 신용평점 | 고객센터 |
| 하나 | 6.06 | 664 | 1600-8585 |
| 기업 | 6.53 | 723 | 1588-2588 |
| 대구 | 6.95 | 599 | 1661-3000 |
| 농협 | 7.00 | 642 | 1588-1111 |
| 경남 | 7.18 | 751 | 1566-5050 |
| 신한 | 7.31 | 658 | 1588-6200 |
- 보증료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2% / 조건 별 추가 금리 인하
| 내용 | 인하금리 |
| 사회적배려대상자 | 1.0%p |
| 금융교육·컨설팅 이수자 | 0.1%p |
| 저소득 청년 | 0.5%p |
– 단, 사회적 배려대상자와 저소득 청년은 중복 적용 불가
– 금융교육 : 금융교육포털에서 수강(edu.kinfa.or.kr)
– 신용부채 관리 컨설팅 : 맞춤대출 홈페이지에서 신청 (oan.kinfa.or.kr)
– 저소득청년 기준 : 신청시점에서 만 34세 이하이면서, 연소득 3,500만 원 이하로 확인된 경우
상환방법
- 원리금 균등분할상환
- 중도상환수수료 면제
이용절차
- 협약은행 창구 또는 앱으로 신청 가능(총 14 은행)
| 은행 | 콜센터 | 은행 | 콜센터 |
| BNK경남 | 1600-8585 | SH수협 | 1588-1515 |
| 광주 | 1600-4000 | 우리 | 1588-5000 |
| KB국민 | 1588-9999 | 전북 | 1588-4477 |
| IBK기업 | 1588-2588 | 제주 | 1588-0079 |
| NH농협 | 1661-3000 | 하나 | 1588-1111 |
| DGB대구 | 1566-5050 | 신한 | 1577-8000 |
| BNK부산 | 1588-6200 | 토스뱅크 | 1661-7654 |
- 보증문의 : 서민금융진흥원 콜센터 ☎1397
사전조회
- 대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해, 자격대상 여부 조회 후 은행을 방문하면 보다 편리하게 이용 가능합니다.
- 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다.
제출서류
햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
공통사항
- 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
- 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
근로소득자
◎ 재직/ 사업증빙 (택 1)
- 재직증명서 (사업자등록증 첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장(재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등)
사업소득자 – 등록사업자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 사업자 등록증 사본
- 사업자 등록증명원
- 미등록, 휴·폐업인 경우 인정 불가
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
사업소득자 – 미등록 사업자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자 등록증
- 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우, 사업자등록증 징구 제외
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 전년도 사업소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
연금소득자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 (공적연금에 한함)
◎ 소득증빙 (택 1)
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 최근 3개월 연금수령통장(연금 지급내역서 등 확인셔류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우, 연금수령통장 사본 징구 필요)
유의사항
- 인터넷으로 발급한 소득금액증명원 또는 보험료납부확인서등은 진위여부를 확인한 후 원본으로 인정합니다.
- 재직증명서, 재직사실확인서로 재직확인 시, 재직회사의 사업자등록증을 첨부해야 합니다.
- 급여통장 사본 인터넷뱅킹 출력본은 인정하지 않습니다. 통장거래내역서 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본만 인정합니다.(은행직인 필)
- 근로소득자의 경우, 급여명세표에 소득세를 포함한 공제내역이 없을 경우 인정 불가합니다.
- [건강·장기요양보험료 납부확인서] 상 최종납부일자가 같은 날짜일 경우 인정불가합니다.(일시납)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우, 접수증을 추가하여 인정 가능합니다. 단, 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타 소득원천징수영수증은 인정 불가합니다.
- 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간에만 보충적으로 인정합니다.(5월)
- 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우, 전전 연도 소득입증자료로 연소득을 산정할 수 없습니다. 단, 사업소득자의 경우, 소득신고기간(5월 이전) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원을 인정합니다.
Q&A
Q. 햇살론 뱅크란 무엇인가요?
A. 햇살론 뱅크는 저신용·저소득자가 신용도 개선을 통해 1금융권에 안정적으로 안착할 수 있도록 돕는 서민금융 상품입니다.
Q. 햇살론 뱅크 지원대상은 누구인가요?
A. 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등의 서민금융 상품을 6개월 이상 이용한 사람 중 부채나 신용도가 개선된 저소득·저신용자가 대상입니다.
Q. 햇살론 뱅크의 대출한도는 얼마인가요?
A. 최소 500만 원에서 최대 2,500만 원까지 가능합니다. 다만 보증심사 결과에 따라 상이할 수 있습니다.
Q. 햇살론 뱅크 대출기간은 어떻게 되나요?
A. 3년 또는 5년 선택이 가능하며, 최대 1년의 거치기간을 포함할 수 있습니다.
Q. 햇살론 뱅크의 대출금리는 어떻게 되나요?
A. 대출금리는 은행별로 다르며, 평균 6%에서 7%대입니다. 자세한 금리는 은행별로 상이하니 확인이 필요합니다.
Q. 중도상환수수료는 있나요?
A. 중도상환수수료는 면제됩니다.
Q. 햇살론 뱅크 신청방법은 무엇인가요?
A. 취급 은행 창구 또는 비대면 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
Q. 대출을 받을 때 필요한 서류는 무엇인가요?
A. 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자에 따라 재직 증명서, 소득증빙 서류 등이 필요하며, 발급일은 신청일 기준 1개월 이내여야 합니다.
Q. 햇살론 뱅크 신청 전 자격 조회는 어떻게 하나요?
A. 서민금융진흥원 앱을 통해 간편하게 자격대상 여부를 사전 조회할 수 있습니다.
Q. 햇살론 뱅크 이용 시 유의사항은 무엇인가요?
A. 증빙서류는 발급일 기준 1개월 이내여야 하며, 건강보험료 납부 확인서, 급여명세표 등은 진위 여부를 확인한 후 제출해야 합니다.
마치며
이상 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면에 대해 알아봤습니다. 신청방법은 취급 은행에 방문하거나, 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 사전조회를 하면, 대략적인 결과를 알 수 있습니다. 단, 간편 조회인만큼 실제 보증 / 대출여부와는 차이가 있을 수 있습니다.